Em contrapartida, temos um cenário de recuperação econômica pós-pandemia e o avanço do calendário de vacinação contra o novo coronavírus. A vida parece enfim voltar aos trilhos, mas não da mesma forma que antes. Há uma nova consciência da necessidade de se antecipar e se precaver contra eventos tão traumáticos, como foi a pandemia e as suas consequências, e dos riscos que assolam a nossa sociedade.

É nesse contexto que o mercado de seguros se destaca. No Brasil, segundo pesquisa da  Confederação Nacional das Seguradoras (CNSeg), a contratação de apólices de seguro de vida pode crescer até 10% neste ano. Essa previsão é resultado tanto da preocupação que mencionamos acima quanto da modernização do setor de seguros para atingir novos públicos e oferecer serviços melhores.

O que esperar do mercado de seguros em 2023?

O efeito da pandemia foi importante para o setor de seguros, uma vez que antecipou o uso de tecnologia e inovação nas atividades do dia a dia. Além de estarem cada vez mais presentes no ambiente digital, as seguradoras agora estão implementando ferramentas de gerenciamento que lhes permitem tomar decisões baseadas em dados, o que torna possível chegar com mais assertividade em potenciais clientes.

Isso quer dizer que as seguradoras fazem uma ideia melhor dos segurados e das suas principais necessidades. Análise de perfil e orçamento personalizado, por exemplo, já são uma realidade em alguns casos.

As ameaças à segurança digital existem desde o nascimento da internet. Embora já tenhamos logrado avanços consideráveis para combatê-las, essas ameaças continuam à espreita. À medida que o cibercrime evolui, o mesmo acontece com a segurança cibernética, e os métodos de prevenção devem, portanto, ser adaptados. Por isso, a luta pela segurança cibernética deve ser uma batalha constante.

Os “velhos” ataques continuarão a ser eficazes e fontes de receita para cibercriminosos: caixas de e-mail comprometidas, ataques visando roubo de dados, ransomware e phishing. E com boas razões, novas falhas nos sistemas de cibersegurança são inevitáveis e o fator humano continua a fazer parte da equação.

Os cibercriminosos agora estão usando ferramentas avançadas baseadas em Inteligência Artificial (IA), Machine Learning (ML) e automação. Eles estão treinando redes neurais para enganar algoritmos preditivos e que têm sido usados para modificar arquivos maliciosos, permitindo-lhes contornar as defesas do sistema.

No entanto, essas mesmas ferramentas podem servir também ao propósito da segurança cibernética. Uma das muitas possibilidades é começar a automatizar controles de segurança e mecanismos de resposta baseados em IA, permitindo respostas mais rápidas e precisas a ataques cibernéticos e protegendo dados críticos de empresas e indivíduos.

Nesse cenário, uma das principais preocupações dos gestores é controlar os riscos a que a empresa está exposta para garantir o seu funcionamento e, acima de tudo, sua sobrevivência a longo prazo. Para isso, acabam contratando seguros que muitas vezes acabam não se adequando à sua cultura e/ ou localização geográfica, por exemplo.

Dependendo do tamanho e complexidade da empresa, a cobertura contratada nas diversas localidades internacionais onde está presente pode diferir significativamente da cobertura do país de origem. Outro país significa outro idioma, mas também diferentes práticas do mercado de seguros e exigências legais. É nesse contexto que surgiu o Programa Mundial de Seguros.

Se uma empresa norte-americana tem uma subsidiária no Brasil, por exemplo, surge a questão de saber se ela deve contratar seu próprio seguro ou se a cobertura da matriz deve ser estendida à subsidiária.

Desde 2020, o mundo vive uma situação sem precedentes. A pandemia de covid-19, que continua alarmando a população – já que os indicadores voltaram a subir na Europa, o que indica uma tendência global –, resultou em impactos nos mais diversos setores, principalmente na economia.

Em 2020, primeiro ano da crise sanitária, a economia brasileira contraiu 3,9%. Embora, no geral, o país tenha conseguido superar as expectativas negativas em torno do crescimento do PIB (Produto Interno Bruto) – com um avanço de 4,6% no ano seguinte –, ainda há muito a ser feito para efetivamente sairmos da situação de insegurança econômica.

O presidente eleito, Luiz Inácio Lula da Silva, já sinalizou as medidas fiscais que pretende adotar e deixou o mercado atônito com a possibilidade de uma PEC (Proposta de Emenda Constitucional) para deixar de fora do teto de gastos aproximadamente R$175 bilhões de reais. A expectativa é de que, portanto, o BC (Banco Central) aumente a taxa Selic considerando um potencial agravamento fiscal.

O temor sobre o aumento da taxa de juros, assim como de um risco inflacionário, podem refletir negativamente na expectativa de crescimento da economia brasileira. Em tempos de insegurança, é importante contar com alternativas para mitigar riscos para o seu negócio. Nesse contexto, o seguro de crédito pode ser a melhor escolha.

Desde 2020, o mundo vive uma situação sem precedentes. A pandemia de covid-19, que continua alarmando a população – já que os indicadores voltaram a subir na Europa, o que indica uma tendência global –, resultou em impactos nos mais diversos setores, principalmente na economia.

Em 2020, primeiro ano da crise sanitária, a economia brasileira contraiu 3,9%. Embora, no geral, o país tenha conseguido superar as expectativas negativas em torno do crescimento do PIB (Produto Interno Bruto) – com um avanço de 4,6% no ano seguinte –, ainda há muito a ser feito para efetivamente sairmos da situação de insegurança econômica.

O presidente eleito, Luiz Inácio Lula da Silva, já sinalizou as medidas fiscais que pretende adotar e deixou o mercado atônito com a possibilidade de uma PEC (Proposta de Emenda Constitucional) para deixar de fora do teto de gastos aproximadamente R$175 bilhões de reais. A expectativa é de que, portanto, o BC (Banco Central) aumente a taxa Selic considerando um potencial agravamento fiscal.

O temor sobre o aumento da taxa de juros, assim como de um risco inflacionário, podem refletir negativamente na expectativa de crescimento da economia brasileira. Em tempos de insegurança, é importante contar com alternativas para mitigar riscos para o seu negócio. Nesse contexto, o seguro de crédito pode ser a melhor escolha.

Dados recentes divulgados pela Superintendência de Seguros Privados (Susep) demonstram um aumento na procura pelo chamado seguro D&O (Directors and Officers, na sigla em inglês). O crescimento foi de 25% no comparativo entre os anos de 2020 e 2021, com uma elevação na arrecadação de R$969 milhões para 1,290 bilhão no ano seguinte.

Essa é, na verdade, uma tendência global. Um relatório publicado pela consultoria Next Move Strategy identificou que o mercado global de seguros D&O gerou US$ 21,70 bilhões em 2020, e espera-se que alcance US$ 53,76 bilhões até 2030, registrando uma Taxa de Crescimento Anual Composta (TCAC) de 11,7% de 2021 a 2030.

Muito se especula sobre a(s) razão(ões) para esse aumento. Uma das hipóteses, e talvez a mais forte, é a entrada em vigor da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), que regulamenta o tratamento de dados pessoais. Vale mencionar que as multas por infração à lei já começaram a ser aplicadas. Com isso, as empresas que incorreram no uso indevido e no vazamento de dados pessoais, por exemplo, devem ser penalizadas. 

Dentre outras coisas, a LGPD prevê multa simples, de até 2% (dois por cento) do faturamento da pessoa jurídica de direito privado, grupo ou conglomerado no Brasil no seu último exercício, excluídos os tributos, limitada, no total, a R$ 50.000.000,00 (cinquenta milhões de reais) por infração. O potencial de dano financeiro para empresas que incorrerem em atos contra a LGPD pode arruinar um negócio. É nesse contexto que a contratação de um seguro D&O vem a calhar.

No último dia 23 de junho, a Diretoria Colegiada da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) aprovou uma normativa que garante a ampliação das regras de cobertura assistencial por parte dos planos de saúde para os pacientes com Transtornos Globais do Desenvolvimento (TGD) (CID F84), dentro os quais está o Transtorno do Espectro Autista (TEA).

A medida passou a vigorar a partir do dia 1º de julho, quando a cobertura se torna obrigatória para qualquer método ou técnica indicado pelo médico assistente para o tratamento do paciente que seja acometido por um dos transtornos do desenvolvimento.

“§ 4º Para a cobertura dos procedimentos que envolvam o tratamento/manejo dos beneficiários portadores de transtornos globais do desenvolvimento, incluindo o transtorno do espectro autista, a operadora deverá oferecer atendimento por prestador apto a executar o método ou técnica indicados pelo médico assistente para tratar a doença ou agravo do paciente.”

A Agência Nacional de Saúde (ANS) aprovou um aumento de 15,5% nos planos de saúde individuais e familiares. O reajuste vale para todos os planos médico-hospitalares regulamentados, ou seja, contratados a partir de janeiro de 1999 ou adaptados à Lei nº 9.656/98. A decisão foi tomada em 26 de maio, com apreciação do Ministério da Economia e aprovação da Diretoria Colegiada.

O valor do reajuste é o maior da série histórica, iniciada em 2000, ficando à frente dos 13,57% de 2016. O cálculo para se chegar a este número leva em conta as variações nas despesas assistenciais e o IPCA, Índice de Preços ao Consumidor Amplo. Segundo as informações mais recentes, o Brasil tem quase 50 milhões de beneficiários de planos de saúde. O novo índice deverá afetar cerca de 8 milhões deles.

O aumento começou a valer para os contratos com aniversário entre maio deste ano e abril de 2023. O percentual de 15,5% é o valor máximo que poderá ser aplicado em cima das mensalidades.

Vale lembrar que os planos de saúde foram reajustados com percentual negativo em 2021 pela primeira vez na história (-8,19%), resultando na diminuição do valor das mensalidades entre maio daquele ano e abril de 2022. Houve queda na realização de procedimentos, como consultas, exames e cirurgias, em 2020, ano da pandemia, em decorrência das medidas protetivas adotadas para evitar a disseminação da covid-19.

Um negócio de sucesso não é criado da noite para o dia. Às vezes, leva anos até que o empresário colha os resultados positivos da sua empreitada, fruto de muito planejamento e trabalho duro. No entanto, estes continuam mesmo quando a empresa já está estabelecida. Afinal, se o desejo do sócio é ver o seu negócio prosperar mesmo depois de não estar mais envolvido, em caso de invalidez permanente ou morte, por exemplo, então precisa planejar com bastante cuidado. Afinal, quem vai assumir o controle da empresa?

Neste cenário, o seguro de sucessão empresarial pode ser a solução. Embora ainda seja pouco conhecido no Brasil, já é um produto consolidado no mercado internacional. Um projeto de sucessão bem-feito pode impulsionar o crescimento da empresa e preparar o terreno para o afastamento definitivo de um dos sócios.

Com o planejamento da sucessão empresarial, o seguro contratado pode fornecer uma quantia para que os demais integrantes do quadro societário comprem de forma imediata a parte correspondente ao sócio que faleceu, por exemplo. Isso facilita o processo de transição, já que as operações do dia a dia serão minimamente impactadas, e tranquiliza a vida dos herdeiros, em caso de perda do provedor da família.

A pandemia de covid-19 trouxe desafios inesperados para as empresas em todo o mundo. O setor de seguros não é exceção, tendo sofrido um declínio significativo nos negócios durante 2020: saiu de um crescimento de 12,3% em 2019 para 1,3% no ano seguinte, segundo dados da Confederação Nacional das Seguradoras (CNSeg).

No entanto, as seguradoras resistiram bem à crise, apresentando desempenho positivo e melhor que o da maioria dos outros segmentos da economia, de acordo com o presidente da CNSeg, Marcio Coriolano. Agora, estão desfrutando de uma forte recuperação graças a medidas inéditas para atender às mudanças nas necessidades e comportamentos dos clientes.

Dados da Susep (Superintendência de Seguros Privados) divulgados no início deste ano revelam que o setor arrecadou R$275,21 bilhões no acumulado de 2021, um crescimento de 13,1% em comparação ao mesmo período do ano anterior. O destaque vai para o segmento de seguro de vida, com R$21,08 bilhões arrecadados, uma alta de 17,3%. Dentre as razões para essa recuperação, há quem aposte na mudança da percepção dos clientes sobre o seguro de vida.

Devido à pandemia, muitos agora consideram o seguro uma proteção necessária contra circunstâncias imprevistas, e não mais um produto de investimento. Tais mudanças na mentalidade do consumidor têm lembrado as empresas da importância da centralidade do cliente. Os players do mercado de seguros se adaptaram rapidamente e introduziram coberturas específicas para pandemias, assim como apólices adaptadas às expectativas e exigências dos clientes.